Bank of America ofrece modificar 100.000 hipotecas en todo el país
25 de junio de 2009: Bank of America Corp. ha ofrecido modificar más de 100.000 préstamos hipotecarios de Countrywide durante un período de cuatro meses. Esto es el doble de la cantidad requerida según el acuerdo entre California y otros estados contra Countrywide Financial Corp. por acusaciones de préstamos abusivos. Bank of America ( BofA ) adquirió Countrywide en enero de 2008.
Para resolver los casos estatales, BofA acordó en octubre modificar ciertos préstamos Countrywide de alto riesgo con el objetivo de reducir los pagos de las hipotecas primarias al 34% de los ingresos de los prestatarios. Se requirió que BofA hiciera 50.000 ofertas de modificación de préstamos en un período de cuatro meses según un acuerdo entre el banco y funcionarios estatales. En ese período, BofA realizó 100.300 ofertas de modificación y completó modificaciones de 50.147 préstamos.
Los bancos como BofA tienen un gran interés en mantener a los propietarios a flote y puntuales en los pagos de sus préstamos. Los impagos y las ejecuciones hipotecarias han costado a los bancos miles de millones de dólares; y han sido un factor importante que contribuyó a la crisis económica de Estados Unidos, ya que absorbieron el capital de trabajo de los bancos secos.
¿Son suficientes las modificaciones de préstamos para salvar a los propietarios de viviendas en dificultades?
Vigilando sus propios riesgos financieros, bancos como BofA están dando un paso adelante para ayudar a los consumidores a reestructurar los préstamos que no pueden pagar. Si bien las modificaciones ayudarán a muchas personas a recuperar el equilibrio financiero, un estudio de Fitch Ratings sugiere que entre el 55% y el 65% de los préstamos reelaborados pueden terminar con 60 días de mora en un plazo de 12 meses.
Según Diane Pendley, directora general de Fitch, “las modificaciones de préstamos tienen un valor claro para muchos propietarios siempre que los pagos modificados sean sostenibles, pero la mayoría de las veces, reducir los pagos de la vivienda a un nivel asequible puede no ser suficiente para rescatar a los prestatarios que están sobrepasado en otros créditos y gastos”.
El estudio también dijo que los prestatarios que están al día con sus préstamos están enojados porque otros que se endeudaron demasiado y no realizaron pagos se están beneficiando de tasas de interés más bajas, plazos de pago extendidos y otras modificaciones.
En su forma actual, el programa de modificación del BofA sólo aborda los préstamos que corren mayor riesgo. Para los consumidores que se encuentran en una situación difícil, pero que no tienen suficientes problemas para obtener ayuda, esta falta de ayuda podría alentar a los consumidores a no realizar pagos para poder calificar.
Proteger a los consumidores de prácticas fraudulentas
Durante más de 25 años, Brayton Purcell ha abogado en nombre de nuestros clientes, protegiendo sus derechos legales de las corporaciones que anteponen sus intereses a los del consumidor. Para los propietarios de viviendas que enfrentan hipotecas procesadas de manera fraudulenta que no pueden pagar, la modificación del préstamo es el mejor escenario para el bienestar financiero del consumidor. Contáctenos si tiene preguntas sobre acciones legales contra un prestamista por procesar de manera fraudulenta un préstamo para el cual usted no estaba calificado.
