SAN BERNARDINO, CA - 4 de abril de 2008 - Os promotores reprimiram uma quadrilha de fraude hipotecária na Califórnia em 18 de março. A quadrilha de fraude, supostamente liderada pelo corretor de imóveis Eric Pony, de 25 anos, supostamente se aproveitou de milhares de compradores de casas no sul da Califórnia . Muitas das vítimas, incluindo idosos, perderam as suas casas devido à execução hipotecária. Uma investigação sobre as práticas predatórias de empréstimos da quadrilha de fraude hipotecária levou à prisão de cinco pessoas pelo Ministério Público do Condado de San Bernardino, outras duas se entregaram naquela tarde. O Gabinete do Procurador-Geral do Estado da Califórnia fechou as empresas de crédito administradas pela quadrilha fraudulenta, incluindo Greenleaf Lending, Lifetime Financial, Virtual Escrow, Nations Mortgage, Direct Credit Solutions e Olympic Escrow.
Eric Pony e seus associados enfrentam acusações de conspiração, roubo, falsificação e abuso de idosos – o preço pelo processamento de milhares de empréstimos imobiliários na Califórnia por meio de seu suposto esquema de refinanciamento. O grupo é acusado de ter como alvo proprietários desavisados, cujas casas aumentaram de valor, oferecendo baixas taxas de financiamento hipotecário com pagamentos mensais mais baixos e até promessas de reembolso. Em vez do prometido “bom negócio”, as vítimas da fraude dos empréstimos subprime encontravam-se em perigo financeiro, presas a empréstimos com taxas de juro elevadas, taxas excessivas, condições desfavoráveis e sem reembolso.
O procurador-geral Jerry Brown disse que as empresas usaram táticas de isca e troca e está buscando US$ 20 milhões em multas e restituições. “Este é um dos piores que já vimos”, disse Brown. “Isso não é apenas exagero e baforada. Isso é roubo e fraude totalmente deliberados.” (Dentro da Bay Area, 18 de março de 2008)
Mentiras e enganos – suspeitos têm como alvo mutuários subprime e falantes que não falam inglês
De acordo com a ação movida no Tribunal Superior de Los Angeles, os suspeitos enganaram os consumidores fazendo-os concordar com empréstimos excessivos, taxas exorbitantes e pagamentos de casas inacessíveis. Além disso, enfrentam acusações de falsificação de assinaturas quando o consumidor se recusou a assinar. Na verdade, Eric Bremner, investigador sênior da unidade de fraude imobiliária do Ministério Público do Condado de San Bernardino, encontrou evidências de documentos que foram adulterados para remover assinaturas e selos notariais em pedidos de empréstimo, acordos de garantia e outros documentos. Em particular, a Lifetime Financial Inc., a Nations Mortgage Inc. e a Greenleaf Lending Inc. conseguiram convencer os proprietários a contrair empréstimos com pagamentos superiores ao rendimento mensal total do proprietário. Infelizmente, muitas das pessoas enganadas pelas alegadas práticas de empréstimos predatórios da quadrilha de fraude hipotecária perderam as suas casas.
“As práticas de vendas ilegais descritas no processo incluíam pressão psicológica, falsificação e mentiras descaradas”, disse Brown. (CBS 5, 18 de março de 2008)
O promotor distrital da Califórnia, Michael A. Ramos, acredita que os mutuários subprime e os que não falam inglês foram os maiores alvos do golpe. Uma investigação de nove meses revelou que muitas das vítimas eram idosas ou não falavam inglês.
Brown descreveu uma vítima, identificada como Luis Garcia, de 76 anos. O Sr. Garcia só fala espanhol, mas os documentos da hipoteca que lhe foi dado assinar estavam em inglês. Foi-lhe prometido um empréstimo de 50 anos com uma taxa fixa de 4,5% e foi levado a acreditar que os seus pagamentos mensais seriam de apenas 1.000 dólares. Em vez disso, ele recebeu uma carta informando que sua taxa de empréstimo era de 7,95%, aumentando seu pagamento mensal para US$ 2.254. Além disso, a Lifetime Financial alterou de forma fraudulenta o seu rendimento e histórico de trabalho. Como resultado, o Sr. Garcia não pôde arcar com os pagamentos e sua casa está agora em execução hipotecária.
A indústria hipotecária se tornou um terreno fértil para golpes de empréstimos subprime
A indústria hipotecária tornou-se um terreno fértil para empréstimos hipotecários subprime predatórios. A crise imobiliária na Califórnia atingiu duramente milhares de pessoas que têm hipotecas subprime com taxas ajustáveis e levou a execuções hipotecárias em todo o estado. Os empréstimos subprime são arriscados porque acarretam uma taxa de juros mais elevada do que os empréstimos prime para compensar o aumento do risco de crédito. Infelizmente, alguns credores subprime envolvem-se em práticas de crédito predatórias, tais como emprestar intencionalmente a mutuários que nunca conseguiriam cumprir os termos dos seus empréstimos.
Você foi vítima de práticas predatórias de empréstimos? Brayton Purcell pode ajudar
Nem todo mundo que enfrenta a execução hipotecária perde sua casa. Alguns conseguem vender suas casas antes da execução hipotecária; outros organizam um plano de pagamento com seu credor. Em algumas circunstâncias, você pode pedir falência, o que interromperá o processo de execução hipotecária. Para obter mais informações sobre propriedade e execução hipotecária, visite o site do HUD.
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