Bank of America se oferece para modificar hipotecas de 100 mil em todo o país
25 de junho de 2009 – O Bank of America Corp. se ofereceu para modificar mais de 100.000 empréstimos imobiliários de origem nacional durante um período de quatro meses. Isto é o dobro do montante exigido pelo acordo entre a Califórnia e outros estados contra a Countrywide Financial Corp. por acusações de empréstimos predatórios. O Bank of America ( BofA ) adquiriu a Countrywide em janeiro de 2008.
Para resolver os casos estatais, o BofA concordou em Outubro em modificar certos empréstimos de alto risco a nível nacional com o objectivo de reduzir os pagamentos de hipotecas primárias para 34% do rendimento dos mutuários. O BofA foi obrigado a fazer 50.000 ofertas de modificação de empréstimos num período de quatro meses, ao abrigo de um acordo entre o banco e funcionários do Estado. Nesse período, o BofA fez 100.300 ofertas de modificação e concluiu modificações em 50.147 empréstimos.
Bancos como o BofA têm interesse em manter os proprietários à tona e em dia com os pagamentos dos empréstimos. A inadimplência e as execuções hipotecárias custaram bilhões de dólares aos bancos; e têm sido um importante factor que contribui para o colapso económico dos EUA, ao sugarem o capital de maneio dos bancos.
As modificações do empréstimo são suficientes para salvar proprietários de casas com problemas?
Cuidando dos seus próprios riscos financeiros, bancos como o BofA estão a dar um passo à frente para ajudar os consumidores a reestruturar empréstimos que não podem pagar. Embora as modificações ajudem muitas pessoas a recuperar o equilíbrio financeiro, um estudo da Fitch Ratings sugere que 55%-65% dos empréstimos reformulados podem acabar inadimplentes por 60 dias em 12 meses.
De acordo com Diane Pendley, diretora-gerente da Fitch, “as modificações nos empréstimos têm um valor claro para muitos proprietários, desde que os pagamentos modificados sejam sustentáveis, mas na maioria das vezes, reduzir os pagamentos da casa a um nível acessível pode não ser suficiente para resgatar os mutuários que estão sobrecarregado em outros créditos e despesas.
O estudo também disse que os mutuários que estão com seus empréstimos em dia estão irritados porque outros que contraíram muitas dívidas e perderam pagamentos estão se beneficiando de taxas de juros mais baixas, prazos de reembolso estendidos e outras modificações.
Na sua forma actual, o programa de modificação do BofA aborda apenas empréstimos que apresentam maior risco. Para os consumidores que se encontram numa situação difícil, mas que não têm problemas suficientes para obter ajuda, esta falta de ajuda pode encorajar os consumidores a falharem os pagamentos para se qualificarem.
Protegendo os consumidores contra práticas fraudulentas
Por mais de 25 anos, Brayton Purcell tem defendido em nome de nossos clientes, protegendo seus direitos legais contra empresas que colocam seus interesses acima dos consumidores. Para os proprietários que enfrentam hipotecas processadas de forma fraudulenta que não podem pagar, a modificação do empréstimo é o melhor cenário para o bem-estar financeiro do consumidor. Entre em contato conosco se tiver dúvidas sobre ações legais contra um credor por processar fraudulentamente um empréstimo para o qual você não estava qualificado.
